債務整理
債務整理とは、司法書士が債権者と交渉することにより、借金の元本や利息延滞による損害賠償金をカットして、残金を分割払いにする手続きです。
借金が残ってる場合は、債権者と交渉して減額し、最長で60回（5年間）の支払いを目安として分割払いになるように債務整理をします。
また、借金をした先に高い利息を支払いすぎていた場合は、過払い金の手続きも同時に行います。
過払い金があった場合は、その分を返済に充て限界まで返済総額を減らしていきます。
- いつから、何社から借りていますか？
- 当時の契約書はありますか？
- 返済が終わっているところはありますか？
- 最後の支払い日から、5年経過しているところは有りませんか？
- 保証人がついている借入はありますか？
- 自ら債権者と交渉している場合は契約内容によっては過払い金があっても請求できないことが有ります。
過払い金
過払い金とは、払いすぎた利息を金融会社に請求することにより、取り戻す手続きです。
- 返済中でも過払い金が発生することがあります。
- 過払い金の時効は10年です。
- 一度完済した後に取引を再開した事があると、前の部分が時効になることがあります。
- 取引期間が長くても、借り方によっては過払い金が発生していないことがあります。
その場合は、実際に債権会社から取引履歴を取り寄せてみないと戻るかどうかは分かりません。 - 返済中の請求の場合は、返済がなくなり過払い金が戻ったとしても、信用情報に影響が出ます。
- お金が戻るまでに3か月～1年かかることが有ります。
まずはご相談してみてください。
自己破産
自己破産とは、裁判所で全ての債務を免除してもらう手続きです。
裁判所で支払いが不可能であると認められ、免責が許可されると税金等を除く全ての債務の支払いを支払う必要がなくなります。
保証人になっていない限り家族に迷惑をかけることはありません。
家族がローンをすることも可能であるということです。
自己破産にもデメリットはあります。
自己破産の事実は信用情報機関に記録されるので、クレジットカードの審査が通らないことがあります。
また、就ける職業が制限されることもあります。